כמה עובדות על קרן ההשתלמות

קרן ההשתלמות שלכם תהפוך לנזילה בקרוב?
התחלתם לחשוב כבר על החלפת רכב, שיפוץ הבית, או שאולי תרצו לנצל את הכסף לחופשה מפנקת?
השאלה היא, האם כדאי?

כמה עובדות על קרן ההשתלמות:

1. קרן השתלמות נחשבת לאחד מהחסכונות האטרקטיביים ביותר בישראל בעיקר בשל הטבות המס הייחודיות שהיא מעניקה.
2. הקרן מושקעת בשוק ההון במטרה להניב תשואות רווחיות לאורך השנים.
3. קיים פטור מתשלומי מס על הרווחים שנצברו במהלך השנים עד התקרה הקבועה בחוק, שעומד כיום על 25% מהרווח הריאלי.
4. התמדה בחסכון יכולה להניב לנו עד אלפי שקלים
5. הפקדה לקרן השתלמות הינה הוצאה מוכרת לעצמאיים.
6. שכיר נהנה מהשתתפות המעסיק בחיסכון כאשר חלק זה פטור ממס.

אז מדוע עדיף לא למהר למשוך את כספי קרן ההשתלמות?

כאמור, קרן השתלמות משקיעה באפיקי שונים בשוק ההון, במטרה לייצר תשואה ולהגדיל את החיסכון. הכספים שצברתם וגם אלו שאתם ממשיכים להפקיד, ימשיכו להיות מושקעים בשוק ההון וליהנות מתשואות הקרן.

אם תתמידו בהשקעה לטווח ארוך, הכספים שתצברו לאורך השנים, יוכלו לשמש לכם כמקור הכנסה נוסף לאחר הפרישה, לצד החיסכון הפנסיוני.חשוב לציין שאם לא משכתם את הכספים לאחר שהפכו נזילים, הוותק של הקופה נשמר ואתם תוכלו למשוך את הכספים בכל זמן שתבחרו. הקרן תמשיך להיות נזילה בכל עת גם בעתיד הרחוק.

ואם אנחנו ממש צריכים את הכסף?

אם אין ברירה וחייבים להשתמש בכספים שנצברו, קיימות אפשרויות נוספות:
ניתן למשוך את הכספים באופן חלקי ובכך לשמור לפחות על חלק מהחיסכון בקרן. אופציה נוספת, היא האפשרות ליטול הלוואה על חשבון הקרן. זכרו כי משיכת קרן ההשתלמות היא צעד בלתי הפיך, ולפני שלוקחים החלטה כדאי לבחון היטב את האפשרויות השונות.

ומה אתם יכולים לעשות על מנת להגדיל את הרווחים מקרן ההשתלמות?

לבדוק איתנו את תשואות קרן ההשתלמות שלכם לעומת קרנות השתלמות אחרות ולהחליט האם לבצע ניוד של הכספים.
ככה פשוט.

לבדיקה מהירה, מלאו את פרטיכם ואנו נחזור אליכם בהקדם.