תוכנית חיסכון - לא רק בבנק

רובנו לא מצליחים לחסוך מספיק. הסיבות מגוונות: עודף הוצאות על הכנסות, ניהול לא נכון של כלכלת המשפחה, תשואות נמוכות עקב ריבית בנקאית נמוכה, פגיעה חוזרת בחסכונות וזאת על ידי שימוש פזיז בהם.

חשוב וכדאי לפתוח תוכנית חסכון בהפקדה חודשית, שמצד אחד תהיה נזילה ללא קנסות, מצד שני תהיה בעלת פוטנציאל לרווחים משמעותים, ומצד שלישי שלא תופיע מול העיינים בכל פעם שאנו נכנסים לחשבון הבנק שלנו.

בחברות הביטוח ישנו אפיק השקעה מיוחד בעל שילוב תכונות ויתרונות שאין לאף מוצר בנקאי.

היתרונות:

• תושבים וותיקים נהנים מפטור חלקי ממס רווחי הון בדיוק כמו בפקדון בנקאי.
• אין אירוע מס במעבר בין אפיקי השעות בניגוד לקרן נאמנות או מכירת ני"ע.
• דמי ניהול זולים יחסית לעלות ניהול תיק ני"ע בנק.
• אין התחייבות למשך זמן התוכנית - תמיד ניתן לפדות.
• תוכנית החסכון מתנהלת מחוץ לבנק מה שמקטין את הסיכויים שנתפתה להשתמש בחסכוןבצורה פזיזה.

הביצוע פשוט - צריך פשוט להחליט על הפרמטרים הבאים:

• גובה ההפקדה החודשית ו/או הפקדה חד פעמית.
• בחירת אפיק השקעה - סולידי/ספקולטיבי או שילוב בין השניים.
• החברה המנהלת - כלל, הראל, מנורה או הפניקס.